Ипотека с использованием материнского капитала: возможности и условия в Чебоксарах

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

Фото pixabay.com

Региональный материнский капитал в Чувашской Республике

Право семьи на получение республиканского материнского капитала наступает после рождения или усыновления 3-го или последующего ребенка. Получателем может быть мать или усыновительница, и только в крайних случаях — мужчина. Размер семейного капитала — 100 000 руб., он не предусматривает индексацию.

Обязательные условия получения:

Российское гражданство третьего ребенка и заявительницы.
При этом неважно, сколько прошло лет после рождения предыдущих детей.
Неполучение регионального капитала ранее.
Постоянное (преимущественное) проживание в Чувашии.
На момент подачи заявления о распоряжении среднедушевой доход на каждого члена семьи не должен превышать прожиточного минимума, установленного Кабмином Чувашии.

Программа республиканского маткапитала регулируется такими документами:

• указ Президента Чувашии № 100 от 11.11.2011 г. «О республиканском материнском (семейном) капитале»;
• республиканский закон № 1 от 21.02.2012 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
• постановление Кабинета Министров № 66 от 27.02.2012 г. «О мерах по реализации закона Чувашской республики…».

Порядок оформления

Право на капитал возникает у семей сразу после появления третьего или последующего ребенка. Однако, чтобы обратиться с средств, с этого момента должно пройти 3 года. Исключением считаются случаи, когда деньги нужно направить:

• на погашение долга и процентов по жилищному кредиту (ипотеке);
• на интеграцию ребенка-инвалида.

При этих обстоятельствах подать заявление можно сразу после рождения или оформления усыновления. Конечный срок обращения не ограничивается.

Заявление о распоряжении предоставляется в отдел социальной защиты населения по месту жительства (адреса по городам и районам можно узнать на сайте «Центра предоставления мер социальной поддержки» Минтруда Чувашии»). Оно рассматривается в течение месяца.

Сопровождается заявление такими документами:

1. паспорт заявителя (или другие документы, удостоверяющие личность, российское гражданство и проживание в Чувашии);
2. подтверждение, что ребенок является гражданином России.
3. справка о составе семьи;
4. свидетельства рождения предшествующих детей;
5. документы о родственных связях и подтверждающие смену ФИО заявителя (если актуально);
6. если обращается отец или усыновитель — подтверждение смерти женщины, лишения ее родительских прав, пропажи без вести и т.д.;
7. справки о доходах семьи за предшествующие 6 мес.;
8. в зависимости от направления средств, необходимо предоставить дополнительные документы:
   • улучшение жилищных условий — документы, указанные в ;
   • получение образования — документы из ;
   • адаптация ребенка-инвалида — документы из .

На что можно использовать

Республиканский материнский капитал можно расходовать полностью или по частям, по одному из предложенных направлений или по нескольким.

Средства не предоставляются наличными, а переводятся на счет компании или лица, оказавшего услуги заявителю. В случае, если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства были приведены без привлечения сторонних организаций, деньги могут быть перечислены на личный счет получателя капитала.

Направление расходования средств:

1. Улучшение жилищных условий. Жилой объект должен находиться в Чувашии и быть оформленным в общую собственность семьи. Это может быть:
   • приобретение или строительство жилья на основании любой законной следки, в том числе участия в жилищном кооперативе;
   • строительство или реконструкция частного дома силами семьи, либо компенсация таких работ;
   • погашение жилищного кредита и процентов по нему, в том числе ипотеки.
2. Получение образования любым ребенком в семье, родным или усыновленным. Возраст на момент начала обучения не должен превышать 25 лет ( республиканского закона). Сюда входит и плата за общежитие при образовательной организации.
3. Покупка товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции ребенка-инвалида (любого в семье, не обязательно 3-го).

Как взять займ под материнский капитал?

Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.

Основные этапы оформления:

1. Рассмотрение заявки на займ. Если на момент обращения вы уже подобрали недвижимость, сотрудники организации помогут собрать минимальный перечень документов (обычно это удостоверение личности, сертификат МСК и сведения об объекте недвижимости). На основе этих данных будет принято решение о выдаче займа. Как правило, процедура занимает 1 день. Если объект недвижимости еще не определен, многие организации сами помогут подобрать подходящую для сделки недвижимость.
2. В случае одобрения заявки, вы оформляете сделку купли-продажи недвижимости и подписываете договор займа. После государственной регистрации договора деньги перечисляют безналичным расчетом вам или напрямую продавцу недвижимости. До перевода средств материнского капитала на счет компании, выдавшей займ, недвижимость находится под обременением (залогом — ипотекой).
3. Вы обращаетесь в Пенсионный фонд по месту регистрации с пакетом документов для распоряжения средствами материнского капитала. После подачи заявления оно рассматривается в течение 1 календарного месяца. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет организации, выдавшей займ, в течение еще 10 рабочих дней. После погашения Пенсионным фондом основного долга и уплаты процентов по займу финансовая организация снимает обременение, и вы становитесь полноправным собственником жилья.

Основные результаты госпрограммы материнского капитала в Чувашской Республике

Рождаемость в Чувашии растет с начала 2000-х годов, по показателям приближается к среднероссийским. Возможно, такая тенденция связна с программой федерального маткапитала, которая начала действовать на территории РФ с 2007 года. За это время сертификаты оформило более 77 тыс. семей, из них около 50% полностью или частично распорядились средствами на общую сумму более 19 млрд. руб. Как и везде по стране, подавляющее число Чувашских семей направили деньги на улучшение жилищных условий.

С 1 января 2018 года при рождении или усыновлении второго ребенка можно оформить ежемесячные выплаты в размере детского прожиточного минимума (в Чувашии составляет 8 910 руб.) из средств государственного материнского капитала. Обязательное условие — месячный доход на каждого члена семьи не должен превышать 13 995 руб. Мера социальной поддержки предоставляется до исполнения 1,5 лет ребенку.

На какие цели можно взять займ под семейный капитал – варианты улучшения жилищных условий

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

• ваше заявление;
• анкету;
• сертификат на МСК;
• справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
• ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
• свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• договор купли-продажи недвижимости;
• выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
• справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

• ксерокопию договора займа;
• ваш СНИЛС;
• если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
• обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Какие документы необходимы, чтобы взять целевой займ с погашением материнским капиталом для улучшения жилищных условий?

Одно из основных преимуществ сотрудничества с кредитным потребительским кооперативом «Столичное кредитное товарищество» — отсутствие рисков и уменьшение формальностей при оформлении документации. Перечень документов при планируемой покупке через кооператив дома или квартиры минимален.

Семья как покупатель предоставляет:

• Оригинал государственного сертификата на материнский капитал и его копия.
• Копии ИНН, СНИЛС.
• Копии паспортов обоих родителей, а также детей, которым уже исполнилось 14 лет.
• Копия свидетельства о рождении детей (не достигших возраста 14 лет).
• Копия свидетельства о браке (если он зарегистрирован), либо копия о расторжении брака.
• Справка о составе семьи.
• Справка из ПФ РФ о сумме остатка материнского капитала.

 
От продавца потребуются следующие документы:

• Копии паспортов всех собственников.
• Копия технического и (или) кадастрового паспорта на квартиру.
• Копия свидетельства о праве собственности.
• Копия договора–основания.
• Выписка из лицевого счета.
• Выписка из ЕГРП (Рег. палата).
• Нотариальное согласие супруга на продажу квартиры.

Мат капитал и быстрое решение жилищных проблем

Чтобы воспользоваться услугами кооператива, достаточно вступить в ряды его пайщиков, внеся вступительный и паевой взносы, и предоставить необходимые документы. Процедура получения целевого займа с погашением средствами материнского капитала для пайщиков кооператива значительно облегчена. Рассмотрение документов занимает не более 1 дня.

При одобрении сделки денежные средства перечисляются на банковский счет. Передача денег на руки исключена, обналичивание счета тоже. После заключения договора купли-продажи и перечисления денег по нему продавцу, кооператив выдает справку для пенсионного фонда о размере займа.

Финансовые операции по переводу средств на счет кооператива занимают в среднем два месяца. В некоторых случаях срок этот может быть дольше. За этот период времени начисляются проценты, уплачивать которые должна будет семья, обратившаяся за займом в кооператив.

Вместе с кооперативом быстрое решение приятных хлопот доступно семье с временно неработающей мамой или мамой в отпуске по уходу за ребенком. Обратившись к нам уже сегодня, в самое ближайшее время вы без проблем сможете использовать принадлежащий вам материнский капитал на улучшение жилищных условий.
 

Стань пайщиком
и получи заем на улучшение жилищных условий с погашением средствами мат капитала!
Звони сейчас +7(8352) 38-33-50

 
Опубликовано КПК «Столичное кредитное товарищество».

30.05.2017 Актуальные вопросы по строительству жилья с использованием материнского капитала.

С началом лета отмечен рост обращений от владельцев сертификатов на материнский капитал с вопросом о его использовании на строительство жилого дома. Как правило, это жители сельской местности. Многие хотят успеть завершить строительные работы в летний период и Кредитный потребительский кооператив «Содружество» (Чебоксары, Чувашия) с удовольствием поможет членам кооператива решить этот вопрос.

Эксперт рубрики «Все о материнском капитале» начальник отдела по работе с пайщиками Татьяна Антонова приводит несколько примеров необычных обращений и путей их решения.

В отделении №2 с.Красноармейское (Чувашия, с.Красноармейское, ул.Васильева, д.4, телефон (83530) 2-12-88, 8-952-029-38-69) обратилась семья Романовых. На семейном совете они решили начать строительство индивидуального жилого дома и при этом использовать денежные средства по материнскому капиталу.

Обновлено (14.06.2017 16:23)

30.05.2017 Можно ли купить долю в квартире, доме или комнату в общежитии с использованием материнского капитала?

Не всегда владельцы сертификатов на материнский капитал располагают достаточной суммой денег, чтобы купить целую квартиру. Зачастую речь идет о покупке доли в квартире, частном доме или комнаты в общежитии. Кредитный потребительский кооператив «Содружество» готов помочь своим пайщикам в решении нестандартных ситуаций по использованию средств материнского капитала на улучшение жилищных условий.

Эксперт рубрики «Все о материнском капитале» начальник отдела по работе с пайщиками КПК «Содружество» Татьяна Антонова привела конкретные примеры выдачи займов на такие цели.

Обновлено (14.06.2017 16:11)

FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы

Преимущества и недостатки займа под материнский капитал

Плюсы

• Возможность «укрепить» свое положение молодой семье и улучшить условия проживания после рождения ребенка.
• Не требуется документально подтверждать источник дохода и размер заработной платы.
• Возраст заемщика, состояние кредитной истории и отсутствие официального трудоустройства не имеют значения.
• Низкая процентная ставка и небольшие ежемесячные взносы, поскольку ежемесячно оплачивать потребуется только % по займу.

Минусы

• Кредитовать под маткапитал имеют право только потребкооперативы, банковские учреждения и крупные общества.
• Целевая направленность займа. Потратить деньги можно только на улучшение условий проживания либо получение ребенком образования.
• Длительный срок проверки. Сделку нужно первоначально согласовать с ПФ РФ.
• Необходимость вернуть всю потраченную на нецелевые расходы сумму государству или возможность понести уголовную ответственность при обнаружении признаков обналичивания капитала.

Какие нужны документы

Обязательно потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• паспорт представителя или доверенного лица (если заявитель не может лично подать документы);
• свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей;
• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие российское гражданство ребёнка (детей), рождённого или усыновлённого после 1 января 2007 года;
  • свидетельство о рождении, в котором указано гражданство его родителей либо стоит штамп паспортно-визовой службы о гражданстве ребёнка;
  • вкладыш в свидетельство о рождении ребёнка, если его получили до 7 февраля 2007 года
• (за шесть последних календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения).

В случае, если сведения о регистрации не содержатся в документе, удостоверяющем личность, понадобится документ, подтверждающий регистрацию заявителя по месту жительства в Чувашской Республике, выданный органом регистрационного учёта.

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

1. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
   • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
   • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
2. Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).

Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.

Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.

Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.

Таким образом, ваша платежеспособность уже обеспечена сертификатом, а недвижимость будет находиться под обременением организации, выдавшей займ, до того момента, пока не будут перечислены средства маткапитала из ПФР.

Что такое материнский капитал

Маткапитал (семейный капитал) – это комплексная госпомощь родителям для улучшения жилищных условий после пополнения в семействе и забота государства о маленьких гражданах России. Программа разработана правительством с целью поддержки молодых семей, в которых родился малыш, чтобы он мог расти и развиваться в комфортных условиях и жить в отдельной комнате. Принять участие в госпрограмме могут родители или усыновители первенца, а также второго, третьего и каждого последующего ребенка. Но следует помнить, что МК выдается только один раз, независимо от количества детей. Повторная выплата в одной семье невозможна.

На 1.01.2020 года родители имеют право на получение сертификата стоимостью в 466 617 рублей. Потратить финансовую помощь от государства можно на:

• Покупку собственного жилья или строительного объекта большей площади;
• Частичную оплату кредита, взятого для покупки квартиры или частного дома на первичном или вторичном рынке недвижимости;
• Оплату долга по ипотеке или процентов по взятым ранее жилищным займам;
• Оплату первоначального взноса в строящемся жилом комплексе;
• Строительство отдельного дома;
• Проведение ремонта, позволяющего значительно улучшить условия проживания детей.

Целевой займ под федеральный или региональный МК – это деньги, которые выдаются владельцу сертификата для повышения качества жизни семьи. Проценты погашаются за счет материнского капитала до того момента, пока ребенку не исполнится три полных года. Право на выдачу таких кредитов имеют преимущественно банки, кредитные общества и потребительские кооперативы. МФК и МФО не могут выдавать займы под материнский капитал.

Денежные средства можно также использовать на восстановление или реконструкцию поврежденного нуждающегося в капитальном ремонте жилья, но только при условии, что ребенок достиг 3-летнего возраста.

Где лучше оформить?

30.05.2017 Как использовать материнский капитал при долевом строительстве жилья?

Часто в кредитный потребительский кооператив «Содружество» по телефону, лично и через интернет обращаются с различными вопросами по практическому использованию материнского капитала на улучшение жилищных условий. Для удобства пайщиков и посетителей сайта мы открываем специальную рубрику «Все о материнском капитале», в которой разместим ответы, подробные комментарии и рекомендации на самые актуальные вопросы по данной теме. КПК «Содружество» работает пятнадцатый год на рынке кредитной кооперации, последние семь лет предоставляет, помимо займов на потребительские цели, займы с использованием средств материнского капитала. То есть соответствующий опыт работы имеет. Сегодня в роли эксперта выступит начальник отдела по работе с пайщиками КПК «Содружество» Татьяна Антонова.

Как использовать материнский капитал при долевом строительстве жилья?

В настоящее время жилищное строительство ведется активно в городах республики, поэтому займы с использованием средств материнского капитала на оплату участия в долевом строительстве наиболее востребованы пайщиками кооператива в таких крупных населенных пунктах республики, как г.Чебоксары, г. Цивильск, г.Ядрин,  г.Канаш, г.Шумерля, г.Алатырь.  Кстати, во всех перечисленных городах работают отделения кооператива, адреса которых можно найти на сайте www.kpksodrugestvo.ru.

Обновлено (14.06.2017 16:15)

Мошенничество с материнским капиталом

Мошенничество с материнским капиталом является серьезным преступлением, за которое можно получить штраф или лишение свободы. Мошенники обманывают граждан, предлагая им «законно» обналичить выплату от государства. В России действуют десятки фирм, которые обещают в обход закона обналичить материнский капитал. Женщины, в лучшем случае, остаются без денег, в худшем — оказываются на скамье подсудимых.

Чтобы избежать мошенничества с материнским капиталом, необходимо соблюдать следующие правила:

1. Не доверять непроверенным организациям и людям, которые предлагают обналичить материнский капитал.
2. Не делиться своими персональными данными и данными о выплатах материнского капитала с посторонними лицами.
3. Следить за своими выплатами материнского капитала через личный кабинет на сайте Социального фонда РФ.
4. Обращаться за помощью к официальным представителям Социального фонда РФ в случае возникновения вопросов и проблем с выплатами материнского капитала.

Получить информацию об остатке материнского капитала можно как удаленно с помощью портала «Госуслуги» (раздел «Выписка об остатке материнского капитала»), так и при личном посещении Социального фонда России.

В случае получения выписки удалённо она придет в личный кабинет в электронном виде в день запроса. По общему правилу, документ действителен в течение года.

Если вы стали жертвой мошенничества с материнским капиталом, необходимо обратиться в правоохранительные органы для подачи заявления о преступлении. В таком случае, мошенникам грозит наказание в виде штрафов и лишения свободы.

Ваше мнение

Оцените, пожалуйста, насколько хорошо, на Ваш взгляд, обстоит дело с материнским капиталом в Чувашской Республике.

Как взять займ под материнский капитал

Получить МК может один из родителей (усыновителей) ребенка. Основное требование для заключения сделки – документальное подтверждение цели расходования средств.

Участниками договора являются три стороны: Пенсионный фонд России, владелец сертификата МК и непосредственно финансовое учреждение, выступающее основным кредитором семьи. Приоритетное право на вынесение одобрения по займу под материнский капитал остается за ПФ РФ. Именно в Пенсионном фонде принимается окончательное решение об ипотеке или кредите, либо отказе в перечислении средств. При наличии задолженности по ипотечному кредитованию государственную помощь можно потратить на погашение остатка задолженности.

Финансовое учреждение проводит проверку платежеспособности семьи, и по результату оценки выдает решение о предварительном одобрении займа

При этом важно помнить, что Пенсионный фонд вправе отказать заемщикам даже в том случае, если банк не имеет претензий к родителям малыша

Процесс получения займа можно условно разделить на несколько этапов:

1. Выбор банка и заключение кредитного договора;
2. Обращение в ПФ России для подачи заявления о распоряжении денежными средствами МК;
3. Сбор документов по требованиям банка;
4. Ожидание решения по кредиту.

Если Пенсионный фонд не возражает против выдачи займа, то стороны (покупатель, продавец недвижимости и банк) заключают трехсторонний договор, в котором четко прописаны сумма кредита, график погашения ежемесячных платежей, срок действия соглашения и другие важные пункты. В частности, обязательно наличие раздела, где указана цель расходования средств – приобретение недвижимости, обмен жилья на квартиру большей площади, выкуп доли у другого собственника и т.д. После завершения сделки объект недвижимости будет зарегистрирован в Росреестре, а информация о кредите внесена в БКИ.

С 2015 года действуют ограничения по участию микрофинансовых организаций в кредитовании молодых семей под маткапитал.